As taxas de juros subiram novamente, eis o que provavelmente farão a seguir

Aug 09, 2023

Os detentores de hipotecas foram informados de que esperam outro golpe de bolso neste ano, com especialistas prevendo que o 12º aumento da taxa de juros do Reserve Bank provavelmente não será o último, enquanto os impactos nos preços dos imóveis permanecem duvidosos, já que a escassez de listagens e a alta demanda impulsionam o crescimento..

Angus Raine, presidente executivo da Raine & Horne, disse que o impacto potencial da decisão do Reserve Bank é preocupante para os proprietários de imóveis que lutam para administrar o aumento das despesas com hipotecas e energia.

Ele disse que o RBA indicou que pode haver necessidade de novas ações para apertar a política monetária, a fim de atingir sua meta de inflação de 2-3% dentro de um prazo razoável.

"É desejável que o RBA permita que os recentes aumentos nas taxas se infiltrem na economia, particularmente com a transição de mais proprietários de imóveis de taxas fixas nos próximos meses", disse ele.

“Interromper o aumento das taxas de juros no próximo mês, coincidindo com o início do ano financeiro de 2023/24, proporcionaria alívio às pequenas empresas que estão lutando com crescentes encargos financeiros, incluindo despesas crescentes com combustível e equipamentos”.

O Reserve Bank elevou a taxa de caixa em mais 25 pontos base, para 4,1% Imagem: Getty

Com a expectativa de que a taxa de desemprego continue aumentando nos próximos meses, a economista sênior da PropTrack, Eleanor Creagh, disse que isso pode significar mais uma vez que os compradores se tornam mais cautelosos à medida que sua sensação de segurança no emprego diminui.

"O ritmo atual de crescimento dos preços também diminuiria se as condições de mercado mais fortes melhorarem a confiança do vendedor e desencadearem um aumento nas ações que chegam ao mercado na primavera", disse ela.

"Embora, nesse ponto, as taxas de juros possam ter se estabilizado, aliviando as preocupações dos compradores. As taxas de juros já estão mais próximas de seu pico do que nunca, e o choque dos aumentos das taxas diminuiu.

"Com a maior parte do aperto da taxa de juros no espelho retrovisor, grande parte da incerteza que os compradores experimentaram com relação à capacidade de empréstimo e aos custos do serviço de hipotecas está diminuindo, o que significa uma melhor noção de até onde seus orçamentos podem ir."

O ANZ previu um pico de taxa de caixa de 4,35%, e seu chefe de economia australiana, Adam Boyton, disse que os riscos provavelmente foram direcionados para o RBA, que precisa se mover mais do que apenas uma vez.

Especialistas dizem que a incerteza do comprador em relação à capacidade de empréstimo está começando a diminuir. Foto: Getty

"Dadas nossas próprias opiniões sobre a perspectiva de produtividade, custos unitários de mão de obra e rigidez da inflação de serviços, continuamos esperando outro aumento de 25 pontos-base do RBA, provavelmente em agosto", disse ele.

O chefe de economia australiana do Commonwealth Bank, Gareth Aird, disse que os pagamentos de hipotecas atingirão um recorde como parcela da renda familiar, já que o grande número de empréstimos com taxas fixas ultrabaixas continua a rolar ao longo do ano.

"Existe um risco claro de que o conselho do RBA proporcione outro aumento de juros nos próximos meses."

Enquanto isso, o presidente do Real Estate Institute of Australia, Hayden Groves, disse que os detentores de hipotecas estavam enfrentando a pior acessibilidade habitacional desde setembro de 2008, com a proporção de renda necessária para atender aos pagamentos médios de empréstimos em toda a Austrália aumentando para 44,9%.

"Para colocar isso em perspectiva, nacionalmente o pagamento médio do empréstimo aumentou para $ 4.537 no trimestre de março, o que representa um aumento enorme de 35% nos últimos 12 meses", disse ele.

Nacionalmente, os possíveis compradores estão em vigor, apesar dos aumentos das taxas, com os dados do PropTrack revelando que houve um aumento de 7% nos compradores em potencial por listagem em maio de 2023 em comparação com maio de 2022.

Além disso, os potenciais compradores por listagem nas capitais combinadas aumentaram 15,3% em relação ao ano anterior, enquanto o número de compradores regionais caiu 4,8%.

O mais recente Índice de Preços de Casas da PropTrack para maio mostrou que o aumento nacional nos preços já visto até agora este ano acelerou em maio, ampliando e acelerando nos mercados.

Os compradores têm saído com força, apesar dos recentes aumentos nas taxas. Foto: Sam Ruttyn

De acordo com os números, os preços das casas nacionais subiram pelo quinto mês consecutivo em maio, subindo 0,33%, elevando os preços 1,55% em relação ao ponto mais baixo registrado em dezembro do ano passado.